金融的智慧推薦序:從故事瞭解金融概念

從故事瞭解金融概念

這是一本充滿故事的書。如果你對金融有興趣,而且喜歡聽故事,這就是一本適合你的書。

作者米希爾.德賽是哈佛商學院和法學院教授,以稅賦、國際金融與企業融資等領域見長。於此書中,作者大量運用我們生活週邊的故事,包括聖經、文學著作或歷史等各種來源,在作者的娓娓道來之下,這些多數看似跟金錢沒有關係的故事,卻能說明許多重要的金融概念,巧妙地和不同金融理論建立起連結。

舉例來說,在第二章中,作者以《傲慢與偏見》裡不同女性角色對婚姻的看法為例,說明面對未知的婚姻風險,她們各自採取什麼不同的作法,這個故事背後正是金融上選擇權、風險管理的概念;或是在第四章中,作者用教養孩子的例子,闡述委託代理的概念。

 

看到金融與人文的共同點

在看這本書的時候,很難分辨你到底是在看故事學習金融觀念,還是以金融的眼光,重新看待這些故事。也許作者自己將這本書詮釋得最好:「這本書要討論的是,從人文觀點透視金融的中心概念。而且反過來,我們也會透過金融概念,清晰地看到它和人文層面也有許多驚人的共同點。

我很喜歡這本書的一點是,作者不僅將這些故事連結了金融概念,更會去介紹這些金融概念當初形成的背景與原因。例如保險當初是源於商務的海運,為了避免商人出海遇到海盜或風暴等不可預期的因素,不但沒賺錢還有可能必須賣身為奴的風險,因此衍生出保險這種商品;又如法國大革命前的年金問題,法國政府為了籌資,而做出怎麼樣的選擇,這些選擇又帶來怎麼樣的後果。透過介紹成因,讓讀者了解這些金融概念如何誕生,摒棄了冰冷的數字與枯燥乏味的計算公式,重新賦予生動的情境,並增添了人文的意涵,更能夠讓讀者貼近核心。

除了重現這些金融觀念的誕生,我很喜歡的另一點是作者說明價值的章節。熟悉投資的人都會知道,當我們計算一間公司的價值時,主要是衡量這間公司未來能夠帶來的現金流量,而其中大部分的來源則是最後的期末終值(終極價值)。但這跟我們的日常生活有什麼關係呢?作者把它連結到了人生的價值。如果你想做一個有價值的人,那就要知道,你未來三、五年過得如何,對你這段人生的價值並沒有太大的影響;真正有影響的,是來自我們身後留下的恩澤遺愛。這也符合古人的想法,一個人真正的價值和意義來自於三件事:立德、立功、立言,人生三不朽。

透過這本書,能夠學到許多金融觀念,因此非常適合對金融觀念還在摸索階段的入門者。而書中結合金融與人文兩種面向的有趣故事,帶來不同的思考觀點,更推薦給所有對金融有興趣的讀者。

 

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作者:財報狗

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