TD 銀行因洗錢監控失職，面臨 30 億美元罰款
為什麼重要
TD 銀行支付的 30 億美元罰款及其對洗錢活動的認罪，直接影響其財務狀況和市場信譽，對銀行業和金融服務業的投資人來說，這是一個重要的風險指標。
背景故事
#監控失敗、#洗錢活動、#合規問題
TD 銀行未能監控約 18 萬億美元的客戶活動約十年，使三個洗錢網路能夠透過銀行賬戶轉移非法資金。
銀行員工在多個場合「公開開玩笑」表示對合規的缺乏，Garland 告訴記者。員工表示，TD 的座右銘——美國最便利的銀行——也使其對犯罪分子具有吸引力。
發生了什麼
#罰款和解、#認罪協議、#監管機構
加拿大的 TD 銀行預計將支付約 30 億美元的罰款，以解決與美國監管機構和檢察官的和解協議，該協議涉及其未能妥善監控毒品販子的洗錢活動。其美國分支機構預計將於 10 月 20 日對指控認罪。
和解將包括 DOJ、FinCEN、OCC 和聯準會系統，其中司法部將獲得最大份額的罰款，約為 18 億美元，FinCEN 將獲得 13 億美元。
接下來如何
#資產限制、#監察人監督、#資產重組
美國貨幣監理署（OCC）預計將對加拿大貸方實施資產限制，禁止其在美國的業務增長超過特定水平。
FinCEN 的監察人預計將到位 4 年，密切監督 TD 銀行以確保其遵守協議。
TD 銀行將在 2025 財年專注於重組其資產負債表，並減少其在美國的資產約 10%，將出售多達 500 億美元的低收益投資證券並重新投資所得收益。
他們說什麼
美國司法部長 Merrick Garland 指出，TD 銀行選擇了利潤而非合規，這是認罪違反銀行保密法的最大銀行。
TD 銀行 CEO Bharat Masrani 表示，銀行對此負全責並一直在配合調查。
美國參議員 Elizabeth Warren 認為，和解協議對於讓 TD 銀行成為犯罪資金池的不良銀行高管過於寬容。
即將上任的 CEO Ray Chun 向投資者表示，將進行必要的改變，以將銀行建立在更堅實的基礎上。
獨立律師和前銀行監管者 Ross Delston 表示，這次執法行動不尋常，因為與銀行的寬鬆相關的有多項具體罪行。
提到的股票
概念股
參考資料
- TD Bank faces $3 billion in penalties as part of US settlement, WSJ reports
- TD Bank to pay $3 billion in historic money-laundering settlement with the Justice Department
- TD Bank says 2025 will be a transition year after $3 billion US penalty
- TD Bank to pay $3 billion, face asset cap to resolve US money-laundering probe
