Citizens Financial 利潤下滑 71%，銀行業壓力增

為什麼重要

Citizens Financial 的利潤下滑與淨利息收入預期下降，顯示銀行業面臨的壓力，包括支付更高的存款利息、競爭加劇以及貸款增長疲軟。

背景故事

Citizens Financial 在 2023 Q4 面臨利潤下滑 71%，主因為需支付補充政府存款保險基金 2.25 億美元費用。

發生了什麼

• Citizens Financial 在 2023 Q4 裁減了 3.5% 的員工，未來不太可能再有大規模裁員。

• Citizens 的淨利息收入（NII），即銀行從貸款中賺取和支付存款的差額，2023 Q4 較上年同期下降 12%，為 14.9 億美元。

• Citizens 預計在 2025 - 2027 年，隨著換匯合約到期，將獲得更多的利息收入。

接下來如何

• 2023 年，該銀行的 NII 可能會從 62.4 億美元下降 6% 到 9%。

• 如果聯邦儲備系統降低利率，NII 將得到提振，這將減輕銀行支付存款的壓力，同時也會刺激貸款需求。

• 面對不確定的經濟背景和生活成本危機，Citizens 提高了對於客戶未能或延遲償還他們的房屋貸款或信用卡債務的緩衝。

他們說什麼

• CEO Bruce Van Saun 表示，如果讓這些換匯合約繼續存在，那麼這些換匯合約的負擔將更大，但一旦終止這些換匯合約，這種痛苦就會停止。

• Citizens 的大型競爭對手 Wells Fargo 和 Bank of America 也在上週公布了他們季度利息收入的類似下滑。

提到的股票

• CFG Citizens Financial Group Inc

概念股

• 金融

• 儲蓄銀行

• 支付

• 投資銀行

• 保險

參考資料

• (CFG) 2023 Q4 法說會逐字稿