銀行「生前遺囑」計劃受挑戰，花旗壓力大

為什麼重要

• 指出摩根大通、美國銀行、高盛集團和花旗集團的「生前遺囑」計劃存在缺陷，直接影響這些銀行的風險管理和解體準備程度，可能對其股價和投資者信心造成短期壓力。

• 花旗集團被評為「缺陷」等級，顯示其面臨的監管壓力和改善需求較同業為高，這對花旗的業務運營和股票表現具有直接影響。

背景故事

• 「生前遺囑」計劃是根據 2010 年多德 - 弗蘭克法案的要求，旨在確保銀行能在不危及整個金融系統的情況下安全解體。

發生了什麼

• 聯準會和聯邦存款保險公司發現摩根大通、美國銀行、高盛集團和花旗集團的「生前遺囑」計劃存在缺陷，未能充分解決假設破產情況下的安全解體問題。

• 聯邦存款保險公司對花旗集團的計劃缺陷評級為「缺陷」，並對其解決方案數據完整性弱點的修正時間表示「重大關切」。

• 銀行需在 2023 年 9 月前告知監管機構如何修正缺陷，並在 2025 年 7 月 1 日前提交下一份解決方案計劃。

接下來如何

• 監管機構要求花旗集團在其 2025 年提交的計劃中提供「獨立確認」，以證明問題已解決，控制措施有效，結果可靠。

• 花旗集團需概述其在美國以外運營的解決方案計劃。

• 銀行在下次提交計劃時必須解決應急計劃和獲得執行計劃所需的外國政府行動問題。

他們說什麼

• 花旗集團在一份聲明中表示，正全力解決監管機構識別的問題，並承認需要加快改善數據品質和監管流程的工作進度。

• 花旗集團 CEO Jane Fraser 於投資者日表示，銀行將盡一切努力提升其監管流程。

• 美國銀行、摩根大通和高盛拒絕對監管機構的發現發表評論。

提到的股票

• BAC 美國銀行

• C 花旗銀行

• JPM 摩根大通

概念股

• 金融

• 資產管理

• 商業銀行

參考資料

• Fed, FDIC ding four of the largest U.S. banks' unwinding plans
• Fed Faults Living Wills of BofA, Citi, Goldman and JPMorgan
• Regulators find weakness in 'living wills' from BofA, Citi, Goldman, and JPM
• US regulators chide four big-bank living wills, FDIC escalates Citi concerns